Як взяти іпотеку і не розоритися

Відео: Іпотека для ІП або краще банку ІП не показувати?

Зміст

Відео: Іпотека для ІП або краще банку ІП не показувати?
Відео: Володимир Жириновський громадян закликав не брати іпотеку і не влазити в борги

Відео: Володимир Жириновський громадян закликав не брати іпотеку і не влазити в борги

Як підготуватися до оформлення іпотеки? Чи можна на ній заощадити? І що можна, а що не можна робити з купленою в іпотеку житлоплощею?

Як заощадити на іпотеці?

Середній розмір рублевого іпотечного кредиту, за даними ЦБР на початок року, склав приблизно 1,8 млн рублів, термін - 15 років, процентна ставка - трохи менше 13%.

Припустимо, ви прямо зараз берете іпотеку на таких умовах, вибираєте аннуїтетную схему (тобто гасіть кредит рівними за величиною платежами) погашення і повністю виконуєте платіжний графік, то через 15 років (до 2031 року) ви повернете банку 4,1 млн рублів, то є переплата складе 2,3 млн рублів. При цьому платити вам доведеться протягом усього терміну щомісяця близько 23 тисяч рублів.

«Ви зможете серйозно заощадити, якщо виберете диференційовану схему погашення. В цьому випадку, правда, у вас буде істотно більш вагомі суми в перші місяці - близько 30 тисяч. Однак з кожним місяцем вони будуть рівномірно знижуватися і до весни 2031 року ці фірми скоротяться майже до 10 тисяч. Загальна переплата по позиці складе менше 1 мільйона 600 рублів », - розповідає генеральний директор Інституту фондового ринку та управління (ІФРУ) Віктор Майданюк. За його словами, диференційована схема менш цікава банкам, тому вони намагаються пропонувати виключно ануїтетне погашення.

Чи можна достроково погасити іпотеку?

Витрати на іпотеку скоротяться ще більше, якщо ви зможете погасити кредит достроково. До середини 2014 року в кредитних договорах ряду банків часто зустрічався пункт про штрафи за дострокове погашення кредитів. Таким чином фінансові організації намагалися нівелювати втрати в разі, якщо позичальник принесе позичену суму раніше покладеного терміну. Закон «Про споживчий кредит» подібні штрафи зробив незаконними. Однак треба мати на увазі, що якщо позика була оформлений до середини 2014 року і в документі йдеться про штрафні санкції за дострокове погашення, то банк має право їх застосувати.

Якщо кредит ви взяли після вступу в силу цього закону, то ніяких штрафів платити не треба. Необхідно за 30 днів до дати дострокового погашення повідомити про це банк. Протягом 5 днів після того, як ви подали відповідну заяву, банк зобов`язаний надати вам точний розрахунок, скільки вам доведеться заплатити грошей в день дострокового погашення.

«Сьогодні середній термін повернення іпотечних кредитів становлять приблизно 90 місяців. Якщо ви укладетеся в цей термін, то при bdquo-аннуітетеldquo- повинні будете сплатити трохи більше 1 мільйона рублів, а при диференційованою схемою - менше 900 тисяч.

Навпаки, якщо ви домовитеся з банком про продовження позики на 90 місяців, то при диференційованому способі погашення банк від вас отримає в якості% більше 2 мільйонів 650 тисяч рублів, при ануїтетному - майже 3 мільйони 800 тисяч рублів », - наводить підрахунки Віктор Майданюк.

Чи можна уникнути страховки при оформленні іпотеки?

При іпотечному кредитуванні вам обов`язково доведеться страхувати оформляється в заставу об`єкт нерухомості від втрати і пошкодження. Вартість такого поліса, як правило, становить 0,2-0,5% від суми іпотечного кредиту в рік. Відповідно, з кожним роком витрати на страховку будуть знижуватися. Швидше за все, в банку вам запропонують застрахувати також власне життя і здоров`я, а також ризик втрати права власності (титул), але пам`ятайте, що ці види страховок кредитна організація вам не має права нав`язувати, вони добровільні.

Чи можна повернути гроші за страховку при достроковому погашенні іпотеки?

Повернути сплачену страхову премію за іпотечним кредитом, якщо ви достроково погасите свій борг, можна буде тільки в тому випадку, якщо таке повернення був передбачений в вашому договорі. Законодавство не передбачає обов`язкового повернення страховиком грошей при достроковому розірванні договору.

Чи можна продати квартиру, куплену в іпотеку?

Продати квартиру, придбану в іпотеку, можливо, говорить адвокат Володимир Постанюк. Питання тільки в окремому переоформленні договору. До того ж, відповідно до Цивільного Кодексу РФ (п. 2 ст. 346), необхідно отримати від кредитної організації дозвіл на дострокове погашення боргу. Для цього потрібно вказати, з якої причини ви вирішили продати квартиру: наприклад, це може бути переїзд в інше місто, звільнення з роботи або хвороба.

Що робити, якщо будинок, де знаходиться іпотечна квартира, зносять?

Якщо будинок потрапляє під знесення, це не звільняє боржників від обов`язку сплачувати по кредиту - то ж правило поширюється і на пожежі та затоплення. «При цьому банк за статтями 346 і 318 ГК РФ має право вимагати дострокового погашення кредиту. Для того, щоб уникнути неприємних наслідків, квартиру слід застрахувати, проте слід враховувати, що компанії часто відмовляються страхувати житлову площу, розташовану в старих будинках, які можуть найближчим часом потрапити під знесення », - додає Постанюк.

Чи можна переоформити іпотеку в іншому банку?

Якщо вам довелося оформляти кредит за високою ставкою, то знизити боргове навантаження можна, отримавши дешевший кредит в іншому банку і закривши їм зобов`язання по першому боргу. Економія в такому випадку може виявитися істотною.

Однак, приймаючи рішення про перехід в інший банк, необхідно прорахувати всю нюанси. «Врахуйте всі можливі додаткові витрати, які вам доведеться понести при переході (при оформленні нового кредиту), а також ті, які вже були понесені витрати, які вам не вдасться повернути (в першу чергу страховки). Пам`ятайте також, що вам доведеться підготувати для оформлення позики новий повний пакет документів », - радить Віктор Майданюк.

Втім, цілком можливо, що ваше бажання достроково закрити кредит і перейти в інший банк підштовхне вашого першого кредитора до перегляду умов кредитного договору в сторону зниження%, не виключає експерт.

Чи потрібно повертати іпотечний кредит, якщо у банку відкликали ліцензію?

Відкликання ліцензії у банку-кредитора ніяк не вплине на ваші кредитні зобов`язання: вони не зменшаться, не зміняться і терміни погашення. До офіційного завершення процедури банкрутства банку ви будете мати справу з Тимчасовою адміністрацією банку. Вам доведеться в перший час уважно відслідковувати її повідомлення про можливу зміну реквізитів для погашення боргу. Якщо повідомлень про зміну реквізитів немає, то можете сміливо оплачувати за старими реквізитами. Після банкрутства банку реквізити для погашення позики необхідно уточнити на сайті Агентства зі страхування вкладів (АСВ).

Чи можна здавати в оренду іпотечну квартиру?

Вкажіть, чи потрібно здавати іпотечне житло в оренду прописується в умовах договору застави або кредитного договору, зазначає Євген корчаги, голова колегії адвокатів «Старинський, корчаги і партнери».

«Як правило, здавати житлоплощу можна, але лише за згодою або письмового повідомлення банку (пункт 3 статті 346 ГК РФ)», - пояснює він.

Чи можна робити перепланування в квартирі, купленої в іпотеку?

Питання з переплануванням в квартирі, придбаній в іпотеку, прописані в кредитному договорі. Якщо в ньому зазначено, що вона неможлива до повного погашення боргу, а перепланування вам життєво необхідна, то для її втілення доведеться отримувати письмовий дозвіл банку. «Подібні обмеження вводяться тому, що перепланування може спричинити за собою здешевлення або навпаки, подорожчання квартири», - пояснює Віктор Постанюк.

Що буде з іпотекою в разі розлучення подружжя?

У разі розірвання шлюбу крім спільного майна подружжя розділу підлягають також спільні борги. Суд може при розділі квартири зобов`язати колишнього подружжя платити порівну решту суми кредиту або залишити квартиру одному з колишнього подружжя, поклавши на нього обов`язки щодо сплати борг за неї, а другому чоловікові виплатити компенсацію половини вартості вже оплаченої частини даної квартири (ст.ст.34-38 сімейного кодексу РФ).

Поділися в соціальних мережах:

Схожі